Gli esattori ora possono molestarti su Facebook, Twitter e altro
pedrorsfernandes / Shutterstock
Grazie alle nuove normative finanziarie approvate il 30 novembre, gli esattori possono ora entrare nei tuoi DM, inviarti un messaggio di testo o inviarti un’e-mail per riscuotere una fattura non pagata. I creditori possono segnalarti se non paghi dopo aver ricevuto un avviso sui social media, anche se pensi che sia spam.
Abbiamo sentito parlare per la prima volta di questa modifica delle regole nel novembre del 2020, quando i creditori hanno affermato che avrebbe "livellato il campo di gioco" in un mondo in cui le persone comunicano principalmente tramite messaggi di testo e Internet. È probabilmente il più grande aggiornamento del Fair Debt Collection Practices Act da quando è stato firmato nel 1977, e rafforzerà la capacità degli esattori di incidere sui punteggi di credito e portare i consumatori in tribunale.
Perché gli esattori vogliono mandarti in DM?
Gli esattori si rivolgono ai consumatori per due ragioni fondamentali. Il primo è riscuotere il loro debito e il secondo è dimostrare che ti hanno parlato. Secondo la legge passata e attuale, gli esattori non possono segnalarti alle agenzie di segnalazione del credito senza una prova di comunicazione. Inoltre, i creditori devono dimostrare di aver provato a contattarti se vogliono vincere una causa.
Ma le telefonate e la posta ordinaria sono obsolete. Sono inutili se hai cambiato numero o indirizzo e, naturalmente, è facile che le persone "perdano" questi avvisi. Testi, e-mail e messaggi diretti sui social media sono più veloci e affidabili. Per non parlare delle conferme di lettura e delle tecniche di tracciamento delle e-mail potrebbero dimostrare che un consumatore ha aperto un messaggio e ha scelto di ignorarlo.
Quali sono le tue protezioni?
Ci sono alcune protezioni per queste nuove regole, per fortuna. Ma alcuni consumatori potrebbero sentirsi carenti: arriveremo a quella parte in un secondo.
Secondo il CFPB, i creditori non possono condividere pubblicamente i tuoi debiti e devono condividere che sono un esattore quando ti inviano un messaggio o una richiesta di amicizia. Se il tuo account è impostato su privato e devono essere tuoi amici per inviarti un DM, ad esempio, il loro profilo dovrebbe indicare che sono un esattore.
Inoltre, gli esattori devono fornire un semplice sistema di opt-out per le loro comunicazioni. Questa regola può esistere per prevenire le molestie, poiché il CFPB non limita il numero di messaggi sui social media che i creditori possono inviarti ogni giorno. (La nuova legge limita gli esattori a sette telefonate a settimana, però.)
Ma cosa succede se pensi che sia spam?
Abbiamo tutti ricevuto messaggi di spam che chiedevano di riscuotere una fattura non pagata. È una truffa comune e, a questo punto, tendiamo a ignorare qualsiasi fattura non pagata che non arrivi tramite posta ordinaria o una vera app bancaria. Per non parlare del fatto che la maggior parte delle persone non ha idea che il Fair Debt Collection Practices Act ora consenta agli esattori di inviare DM e SMS ai debitori.
Alcune persone che ricevono questi avvisi di recupero crediti sanno già di avere fatture non pagate. Si spera che queste persone capiscano di essere in contatto con un vero esattore, anche se non hanno sentito parlare di queste nuove regole di recupero crediti.
Ma non tutti sanno di essere indebitati e, in alcuni casi, le persone devono denaro a diversi creditori e non sono del tutto sicure di chi devono pagare. A meno che queste persone non abbiano sentito parlare delle nuove regole di recupero crediti, potrebbero credere di ricevere spam. E questo è un grosso problema, perché leggere o rispondere a tali messaggi potrebbe "verificare" che hai comunicato con un creditore, portando a un calo del tuo punteggio di credito o a una citazione in tribunale.
Ci sono un sacco di problemi con queste nuove regole che non capiremo per molto tempo. Ad esempio, cosa succede se un esattore cerca di contattarmi e invia un messaggio all’Andrew Heinzman sbagliato? Ciò rappresenterà una violazione della legge (i creditori non possono condividere i tuoi debiti pubblicamente) o conterà come un autentico tentativo di riscuotere una fattura non pagata?
Ci auguriamo che il CFPB si prenda il tempo per chiarire queste nuove regole e che i grandi media (almeno) dicano alla gente che il loro prossimo messaggio di "spam" potrebbe essere un vero strozzino.